Apa Itu Kredit Komuniti?

Kredit Komuniti merujuk kepada aktiviti pemberi pinjam wang berlesen yang beroperasi secara sah di bawah kerangka undang-undang Malaysia. Di bawah KPKT, syarikat pemberi pinjam wang berlesen (PPW) telah dijenamakan semula sebagai Kredit Komuniti pada tahun 2019, sebagaimana diumumkan semasa pelancaran rasmi dan turut dilaporkan oleh Astro Awani.

Penjenamaan semula ini diperkenalkan bagi mewakili sebuah industri kewangan yang dikawal selia, telus, dan profesional, sekali gus membezakannya daripada aktiviti lintah darat atau pembiayaan haram.

Melalui pinjaman Kredit Komuniti, pengguna mempunyai akses kepada alternatif kewangan yang sah dan mematuhi garis panduan ketat yang ditetapkan oleh KPKT. Ini termasuk struktur kadar faedah yang dikawal, dokumentasi yang jelas, serta saluran permohonan yang rasmi dan telus. Dengan pematuhan terhadap peraturan di bawah akta berkaitan, hak dan kepentingan peminjam dapat dilindungi.

Siapa Yang Mengawal Selia Pinjaman Kredit Komuniti?

Sektor ini tertakluk sepenuhnya di bawah bidang kuasa Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT). Secara spesifik, pemantauan, pelesenan, dan penguatkuasaan dijalankan oleh Bahagian Kawalan Kredit Komuniti (BKKK).

Peranan utama BKKK adalah memastikan hanya syarikat yang memenuhi piawaian operasi dan keperluan perundangan yang ditetapkan diberikan lesen untuk beroperasi. Dalam praktiknya, fungsi ini merangkumi proses pelesenan, pengeluaran permit iklan, kemudahan semakan awam melalui i-KrediKom dan portal rasmi KPKT, pengendalian aduan, serta pemantauan pematuhan termasuk semakan rekod transaksi tahunan.

Pemberi pinjam wang yang berdaftar sebagai Kredit Komuniti di bawah KPKT tertakluk pada perundangan dan peraturan yang bertujuan melindungi hak pengguna serta memastikan amalan pembiayaan yang telus dan beretika. Sekiranya melanggar syarat lesen, syarikat tersebut boleh dikenakan tindakan penguatkuasaan mengikut peruntukan undang-undang yang berkuat kuasa.

Kenapa Anda Patut Berurusan Dengan Pemberi Pinjam Wang Berlesen

Berurusan dengan pemberi pinjam wang berlesen Kredit Komuniti memberikan perlindungan dari segi undang-undang dan hak sebagai pengguna. Anda dilindungi melalui kadar faedah yang ditetapkan kerajaan, perjanjian pinjaman bertulis yang sah, serta akses kepada saluran aduan rasmi KPKT sekiranya timbul sebarang pertikaian.

Apabila anda berurusan dengan syarikat yang berlesen dan disahkan, anda lazimnya boleh memperoleh:

• Maklumat syarikat yang jelas dan jujur;
• Proses permohonan dijelaskan dengan jelas;
• Saluran komunikasi konsisten; dan
• Keupayaan untuk membuat aduan jika perlu.

Sebaliknya, berurusan dengan pihak yang tidak berlesen boleh mendedahkan anda kepada pelbagai risiko. Sekiranya identiti syarikat tersebut sukar untuk disahkan dan proses permohonan tidak jelas, peminjam mungkin menghadapi risiko menjadi mangsa penipuan scammer atau masalah lain yang tidak dijangka. Ini termasuk caj yang tidak dapat diramalkan, caj yang tidak difahami sepenuhnya, atau tiada saluran rasmi dalam mencari penyelesaian jika berlaku masalah kemudian.

Jika anda mendapati diri anda menjadi mangsa penipuan, ada beberapa langkah yang boleh anda ambil untuk melaporkan scammer dan melindungi diri anda.

Adakah Perkhidmatan Kredit Komuniti Sama Dengan Ah Long?

Sama sekali tidak.

Perbezaan utama terletak pada pematuhan undang-undang. Perkhidmatan kredit komuniti beroperasi secara sah di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Pemberi pinjam wang yang berlesen tertakluk kepada kawal selia KPKT, mengenakan kadar faedah yang ditetapkan, serta mengamalkan proses pembiayaan dan kutipan bayaran yang beretika.

Sebaliknya ah long atau ceti haram menjalankan aktiviti pemberian pinjaman secara haram tanpa lesen. Mereka sering mengenakan kadar faedah yang melampau, mengenakan caj yang tidak telus, serta menggunakan ugutan, ancaman atau kekerasan untuk mengutip hutang.

Untuk memahami perbezaannya dengan lebih jelas, anda boleh membaca panduan Pemberi Pinjaman Berlesen vs Ah long. Selain itu, KPKT Malaysia turut menyediakan infografik yang menerangkan perbezaan antara Kredit Komuniti dan ah long dengan lebih terperinci.

Hak Peminjam Di Bawah Perkhidmatan Kredit Komuniti

Kerajaan telah menetapkan peraturan ketat bagi melindungi pengguna. Mengetahui hak-hak ini membolehkan anda membezakan antara penyedia yang sah dan sindiket penipuan.

Perjanjian Pinjaman Rasmi (Jadual J dan Jadual K)

Salah satu hak utama peminjam ialah menerima perjanjian pinjaman yang jelas, telus dan mengikut format yang ditetapkan oleh Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Semua perjanjian pinjaman WAJIB menggunakan borang rasmi, iaitu Jadual J bagi pinjaman tanpa cagaran dan Jadual K bagi pinjaman bercagar. Selain itu, anda juga berhak menerima satu salinan perjanjian tersebut secara percuma untuk rujukan dan simpanan anda.

Kadar Faedah Terkawal

Di bawah garis panduan dan peraturan yang ditetapkan oleh KPKT, pemberi pinjam wang berlesen tidak boleh mengenakan kadar faedah sesuka hati. Kadar faedah maksimum yang dibenarkan adalah sehingga 12% setahun bagi pinjaman bercagar, dan sehingga 18% setahun bagi pinjaman tidak bercagar.

Pengeluaran Resit dan Larangan Menandatangani Borang Kosong

Setiap transaksi bayaran balik mesti disertakan dengan resit rasmi sebagai bukti transaksi. Perkara yang paling penting: jangan sesekali menandatangani borang perjanjian yang kosong. Pastikan semua maklumat penting, termasuk jumlah pinjaman, kadar faedah, tempoh pembiayaan dan syarat-syarat pinjaman, telah diisi dengan lengkap sebelum menurunkan tandatangan.

Tiada Bayaran Pendahuluan (‘Upfront Payment’)

Pemberi pinjam wang berlesen dilarang mengutip sebarang bayaran pendahuluan (upfront payment) atau yuran pemprosesan sebelum pinjaman diluluskan atau dana disalurkan. Jika anda diminta membuat bayaran ke akaun peribadi atas alasan seperti "caj guaman", "deposit" atau fi tambahan yang tidak jelas, ia merupakan tanda amaran yang berpotensi menunjukkan penipuan.

Dalam konteks ACOM(M), kami tidak mengenakan sebarang bayaran pendahuluan kepada pelanggan. Satu-satunya bayaran yang dikenakan ialah Duti Setem dan fi Pesuruhjaya Sumpah yang dibenarkan di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

Larangan Gangguan dan Ugutan

Peminjam turut dilindungi daripada sebarang gangguan semasa proses kutipan bayaran balik. Pemberi pinjam wang berlesen tidak dibenarkan melakukan ancaman, ugutan atau gangguan terhadap peminjam sama ada di rumah, di tempat kerja atau melalui sebarang bentuk komunikasi. Sekiranya perkara ini berlaku, anda berhak membuat aduan kepada pihak berkuasa untuk tindakan lanjut.

Saluran Aduan Rasmi dan Bila Perlu Hubungi PDRM

Sekiranya anda menghadapi masalah dengan pemberi pinjam wang berlesen, terdapat beberapa saluran rasmi yang boleh digunakan untuk mendapatkan bantuan, mengemukakan pertanyaan atau membuat aduan:

                        I.         Sistem Pengurusan Aduan Awam (SISPAA) KPKT - untuk membuat aduan atau memberi maklum balas tentang penyedia pinjaman Kredit Komuniti berlesen.

                       II.         Bahagian Kawalan Kredit Komuniti (BKKK), KPKT - untuk mendapatkan penjelasan berkaitan lesen, hak peminjam atau isu berkaitan penyedia pinjaman berlesen dan bertanya soalan serta menerima tindakan lanjut.

                     III.         Saluran pertanyaan rasmi KPKT - untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai lesen, peraturan dan perkhidmatan Kredit Komuniti.

Walau bagaimanapun, jika kes melibatkan pemberi pinjam wang tidak berlesen, sindiket penipuan (scammer), ugutan, ancaman fizikal atau aktiviti kutipan hutang secara haram, laporan hendaklah dibuat terus kepada  Polis Diraja Malaysia (PDRM) supaya tindakan penguatkuasaan dapat diambil.

Semakan KPKT Pinjaman Berlesen: Cara Semak Lesen Kredit Komuniti

Langkah paling kritikal sebelum meminjam adalah melakukan semakan silang. Berikut adalah cara untuk mengesahkan identiti syarikat pemberi pinjaman.

Semakan melalui i-KrediKom

Kerajaan menyediakan aplikasi pintar i-KrediKom khusus untuk orang awam. Melalui aplikasi ini, anda boleh membuat carian nama syarikat Kredit Komuniti berlesen di Semenanjung Malaysia, memahami hak peminjam, serta menyemak atau membuat aduan berkaitan perkhidmatan pinjaman.

Semakan melalui portal dan saluran rasmi KPKT

Selain aplikasi, semakan KPKT pinjaman berlesen juga boleh dibuat melalui portal rasmi kementerian. KPKT menyediakan senarai syarikat yang mempunyai kelulusan penuh untuk menjalankan urus niaga pemberi pinjam wang dalam talian.

Kenapa ACOM Sesuai Dijadikan Contoh Ketelusan?

Dalam menilai perkhidmatan kredit komuniti yang sah, ACOM boleh dijadikan tanda aras (benchmark) dari segi ketelusan dan pematuhan peraturan, serta amalan korporat yang sewajarnya dicari oleh pengguna.

Maklumat syarikat yang boleh disemak

Syarikat yang telus tidak menyembunyikan identitinya. ACOM(M) Sdn. Bhd. ditubuhkan pada 23 Julai 2021 dan memegang lesen sah daripada KPKT.

Fakta operasi ini dipaparkan secara terbuka dan disokong oleh senarai rasmi kelulusan pinjaman dalam talian KPKT, menyukarkan sindiket penipuan meniru profil mereka.

Saluran permohonan dan komunikasi rasmi

ACOM memastikan segala interaksi dengan pengguna berlaku melalui saluran rasmi yang disahkan, termasuk laman web korporat, platform WhatsApp rasmi, e-mel, dan talian khidmat pelanggan, serta rujukan keselamatan pada halaman panduan permohonan selamat.

ACOM(M) tidak menggunakan ejen bebas pihak ketiga untuk mengutip butiran peribadi, sekaligus mengurangkan risiko penipuan data pengguna.

Kesimpulan

Memohon pinjaman peribadi memerlukan penelitian yang teliti. Ingat! Jangan biarkan keperluan mendesak atau emosi mengatasi pertimbangan yang rasional. Sebelum berkongsi maklumat peribadi atau menghantar permohonan, gunakan platform  i-KrediKom untuk melakukan semakan KPKT pinjaman berlesen.

Pastikan anda memahami hak sebagai peminjam dan hanya berurusan dengan syarikat Kredit Komuniti yang berlesen, telus, serta boleh disahkan melalui saluran rasmi KPKT.

 

Mengenai ACOM(M)

Anda juga boleh mendaftar akaun untuk membuat permohonan pinjaman peribadi secara dalam talian.